Kto przejdzie na emeryturę w czerwcu - będzie żałował. Dlaczego?

Fot: pixabay.com

W czerwcu lepiej nie składać wniosku o przyznanie emerytury

Niekorzystna waloryzacja składek i kapitału początkowego powoduje, że czerwiec jest najmniej korzystnym miesiącem, by przejść na emeryturę. Dlatego warto nieco odłożyć tę decyzję, by później cieszyć się wyższym świadczeniem.

- "Kiedy najlepiej mogę złożyć wniosek o emeryturę? Czy to musi być w miesiącu osiągnięcia wieku emerytalnego, czy może być później? Co dają mi kolejne miesiące, czy rok pracy? Ile będzie wynosić moja emerytura?" – to najczęstsze pytania adresowane do doradców emerytalnych w podlaskich jednostkach ZUS – informuje Katarzyna Krupicka, regionalny rzecznik prasowy ZUS województwa podlaskiego.

Warto wiedzieć, iż każdy dodatkowy rok pracy sprawia, że emerytura jest przeciętnie wyższa o 8-10%. Istotne jest również to, kiedy składamy wniosek o możliwość pobierania świadczenia. Bardzo niekorzystnym terminem jest właśnie czerwiec, wynika to z przepisów dotyczących waloryzacji składek i kapitału początkowego.

- Są dwa rodzaje waloryzacji - roczna oraz kwartalna. Waloryzacja roczna przeprowadzana jest 1 czerwca każdego roku i dotyczy składek, które są zapisane na naszym koncie na dzień 31 stycznia bieżącego roku. Ta metoda jednak nie uwzględnia waloryzacji składek zewidencjonowanych za miesiące po 31 stycznia - tłumaczy Krupicka.

Od czego zależy wysokość świadczenia?

Waloryzacja roczna w późniejszych miesiącach, od lipca, uzupełniona jest przez waloryzację kwartalną. I właśnie czerwiec jest jedynym miesiącem, kiedy składki podlegają jedynie waloryzacji rocznej, a nie kwartalnej. Co to oznacza? Tylko jedno – emerytura wówczas będzie niższa.

- I tak przechodząc na emeryturę między czerwcem a grudniem, składki będą zwiększone waloryzacją roczną w czerwcu, za I kwartał w lipcu i za II kwartał w październiku. Podobnie będzie, jeśli złożymy wniosek między styczniem a czerwcem. W tym wypadku obejmie nas waloryzacja za III kwartał przeprowadzana w styczniu i IV, która dotyczy świadczeń z prawem od kwietnia – tłumaczy Krupicka.

Każdy, kto ma jakiekolwiek wątpliwości w tej sprawie, może skorzystać z indywidualnej porady porady u doradców emerytalnych, którzy są do dyspozycji w każdej placówce Zakładu Ubezpieczeń Społecznych w godzinach pracy urzędu.

Istotny jest też fakt, że dla emerytur, które są przyznawane na "starych zasadach", istotny jest marzec. W tym miesiącu jest przeprowadzana jest waloryzacja świadczeń i zmienia się wówczas kwota bazowa. W tym przypadku czerwiec nie wpływa na emeryturę.