Praca

Mają najlepszy moment na zarabianie, a mimo to toną w długach. Dane są szokujące

2026.07.06 09:00

soby w wieku od 36 do 59 lat są filarem polskiej gospodarki. To właśnie one najczęściej pracują, prowadzą firmy, spłacają kredyty i utrzymują rodziny. Mimo to ich łączne zadłużenie sięga już 28 mld zł. Co więcej, problemy finansowe nie znikają wraz z wiekiem - wręcz przeciwnie.

Krajowy Rejestr Długów przyjrzał się sytuacji finansowej Polaków w średnim wieku. Analiza objęła osoby między 36. a 59. rokiem życia, które łącznie mają do spłaty aż 28 mld zł zaległych zobowiązań. To grupa bardzo zróżnicowana, dlatego eksperci podzielili ją na dwa przedziały wiekowe: 36–45 lat oraz 46–59 lat.

Zarabiają najwięcej, ale długi wciąż rosną

Osoby w wieku 36–45 lat często znajdują się na szczycie swojej kariery zawodowej. Z danych GUS wynika, że właśnie w tej grupie mediana wynagrodzeń jest najwyższa i wynosi blisko 7400 zł brutto. Jednocześnie to czas intensywnych wydatków związanych z mieszkaniem, wychowaniem dzieci czy codziennym utrzymaniem rodziny. Według danych KRD osoby w tym wieku mają do spłaty łącznie 11 mld zł zaległości.

- Na jednego dłużnika w wieku 36-45 lat przypadają średnio 22 tysiące złotych zaległych zobowiązań. Taki problem ma już ponad pół miliona osób, odpowiadają one za jedną czwartą wszystkich długów Polaków. Mimo że jest to zwykle okres najwyższych zarobków i zawodowych sukcesów, to, jak się okazuje, wyższe zarobki nie nadążają za życiowymi ambicjami - komentuje Adam Łącki, prezes Zarządu Krajowego Rejestru Długów Biura Informacji Gospodarczej.

Eksperci zwracają uwagę, że wiele osób w tym wieku spłaca kredyty mieszkaniowe. Według badania Otodom z 2025 roku ponad jedna trzecia osób między 36. a 45. rokiem życia kupiła nieruchomość na kredyt. Dla części gospodarstw domowych rata pochłania nawet 30 proc. miesięcznego budżetu.

Po pięćdziesiątce sytuacja staje się jeszcze trudniejsza

Jeszcze większe zadłużenie mają osoby w wieku od 46 do 59 lat. Łączna wartość ich niespłaconych zobowiązań wynosi już 17 mld zł.

- Średnie zadłużenie w tej grupie sięga 30,5 tysiąca złotych. Wyjście z długów utrudnia sytuacja na rynku pracy, gdzie wiek często staje się przeszkodą w znalezieniu stabilnego zatrudnienia - mówi Adam Łącki.

Wiele osób z tej grupy wiekowej znajduje się w szczególnej sytuacji. Z jednej strony wspierają dorosłe dzieci, z drugiej coraz częściej pomagają starzejącym się rodzicom. Jednocześnie zaczynają myśleć o emeryturze, która dla zadłużonych osób może oznaczać dodatkowe problemy finansowe. Jak podkreślają eksperci zajmujący się odzyskiwaniem należności, źródłem problemów nie zawsze są wysokie kredyty. Często kłopoty zaczynają się od kilku pozornie niewielkich zobowiązań.

- Sto czy dwieście złotych miesięcznie nie zawsze zapala czerwoną lampkę przy podpisywaniu umowy, ale jeśli podobnych zobowiązań jest kilka, a do tego dochodzą rosnące koszty życia, nieterminowa wypłata, choroba bądź utrata dodatkowego źródła dochodu, szybko mogą się pojawić zaległości w spłacie – podkreśla Jakub Kostecki, wiceprezes Zarządu firmy windykacyjnej Kaczmarski Inkasso.

Zarówno w młodszej, jak i starszej grupie wiekowej największym wierzycielem pozostaje administracja publiczna. W praktyce oznacza to przede wszystkim zaległości alimentacyjne. Osoby w wieku 36–45 lat mają z tego tytułu blisko 5 mld zł długu, natomiast w grupie 46–59 lat kwota ta przekracza 9 mld zł. Na kolejnych miejscach znajdują się zobowiązania wobec instytucji finansowych, firm telekomunikacyjnych oraz innych podmiotów świadczących usługi.

Dane KRD pokazują również, że z problemami finansowymi częściej zmagają się mężczyźni. Ich zadłużenie jest wielokrotnie wyższe niż w przypadku kobiet, zarówno wśród młodszych, jak i starszych dłużników. Najwięcej osób z zaległościami mieszka w województwach mazowieckim, śląskim i dolnośląskim. Najmniejsze zadłużenie odnotowano natomiast w województwach podlaskim, opolskim i świętokrzyskim.