Dom

Czy w 2026 roku bardziej opłaci się kupić mieszkanie w Białymstoku na kredyt hipoteczny, czy dalej je wynajmować? To pytanie coraz częściej zadają sobie osoby szukające nowego lokum - zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym.

Stopy procentowe stopniowo spadają, działa Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM), a czynsze najmu nadal są wysokie. O komentarz poprosiliśmy cztery osoby na co dzień pracujące z Klientami na rynku mieszkaniowym:
Klaudię Pruszyńską - ekspert ds. najmów
Krzysztofa Żamojtuka - ekspert ds. nieruchomości
Tomasza Tyralika - eksperta finansowego
Kamila Wiszniewskiego - eksperta finansowego


1. 2026 - rok między tańszym kredytem a drogim najmem

Spadające stopy procentowe oznaczają niższe raty kredytów mieszkaniowych. Dla mieszkańców Białegostoku coraz częściej pojawia się dylemat:
„Płacę 2-2,5 tys. zł za najem - może równie dobrze mógłbym spłacać własne mieszkanie?”

Tomasz Tyralik, ekspert finansowy Lendi Białystok, zwraca uwagę, że niższe raty to dopiero początek analizy:
- Spadek stóp procentowych faktycznie obniża ratę kredytu hipotecznego i poprawia zdolność kredytową. Ale to nie znaczy automatycznie, że zakup zawsze będzie lepszy niż najem. Trzeba spojrzeć na cały budżet domowy, długość zobowiązania i plan życiowy - czy wiążemy się z Białymstokiem na wiele lat, czy myślimy raczej o elastyczności i mobilności.

Rynek nieruchomości w Białymstoku ma swoją specyfikę - silny rynek pierwotny, rosnącą liczbę nowych inwestycji oraz wciąż atrakcyjny rynek wtórny, na którym można znaleźć zarówno mieszkania wymagające remontu, jak i gotowe lokale pod klucz. To sprawia, że wachlarz opcji dla kupujących i Najemców jest wyjątkowo szeroki.


2. Kupno mieszkania w 2026 r - kiedy ma sens?

Krzysztof Żamojtuk, ekspert ds. nieruchomości Developergo Nieruchomości, podkreśla, że decyzja o zakupie mieszkania w 2026 r. najczęściej pojawia się u osób, które:
- planują zostać w Białymstoku na stałe lub na wiele lat,
- mają stabilne dochody i akceptują długoterminowe zobowiązanie,
- chcą budować własny kapitał we własności mieszkania, a nie tylko opłacać czynsz najmu.

- Widzimy coraz więcej Klientów, którzy porównują: „ile wynosi czynsz najmu, a ile rata kredytu hipotecznego przy Rodzinnym Kredycie Mieszkaniowym?”. Często okazuje się, że różnice miesięczne nie są duże, a w długim terminie własne mieszkanie daje poczucie bezpieczeństwa i możliwość sprzedaży lub wynajęcia w przyszłości - mówi Krzysztof Żamojtuk - Rolą biura nieruchomości jest przejrzyste przedstawienie dostępnych ofert na rynku pierwotnym i wtórnym, tak aby Klient mógł samodzielnie ocenić, co jest dla niego najlepsze.

Do argumentów za kupnem w 2026 r. można zaliczyć m.in.:
- spadające raty kredytów mieszkaniowych,
- dostęp do programu RKM, który obniża barierę wkładu własnego,
- możliwość „zamrożenia” części kapitału w nieruchomości,
- większą kontrolę nad standardem mieszkania i sposobem jego wykończenia.

Z drugiej strony trzeba pamiętać o kosztach dodatkowych: fundusz remontowy, ubezpieczenie, podatek od nieruchomości, ewentualne remonty. To wszystko warto doliczyć do swojej kalkulacji.


3. Najem mieszkania - dla kogo będzie lepszy w 2026 r?

Klaudia Pruszyńska, ekspert ds. najmów Developergo Nieruchomości, która na co dzień zajmuje się rynkiem najmów, widzi wyraźny podział:
- Najem mieszkania w 2026 r. będzie szczególnie atrakcyjny przede wszystkim dla osób, które cenią mobilność. Jeżeli ktoś zakłada, że za dwa-trzy lata może zmienić pracę, miasto albo kraj, podpisanie długoterminowego kredytu hipotecznego może być zbyt dużym obciążeniem. Najem pozwala łatwiej dopasować mieszkanie do obecnych potrzeb - zmienia się sytuacja życiowa, można zmienić też lokal.

Kluczowe plusy najmu długoterminowego:
- brak wieloletniego zobowiązania kredytowego,
- łatwiejsza zmiana mieszkania lub dzielnicy,
- mniejsza odpowiedzialność za duże remonty budynku,
- możliwość spokojnego „przetestowania” miasta i konkretnej dzielnicy przed ewentualnym zakupem.

Oczywiście czynsz najmu jest kosztem, który nie buduje naszej własności. Dlatego coraz więcej osób traktuje najem jako etap przejściowy - np. na czas zbierania wkładu własnego albo testowania konkretnej lokalizacji w Białymstoku.


4. RKM i kalkulator - policz, zanim zdecydujesz

Żeby porównać kupno i najem, warto zamienić ogólne wrażenia na konkretne kroki. W tym pomaga Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM) - rozwiązanie dla osób, które mają dochody, ale brakuje im wymaganego wkładu własnego.

Pierwszy krok to sprawdzenie, czy wybrana nieruchomość w ogóle spełnia wymogi programu. Na stronie Developergo Nieruchomości znajduje się kalkulator RKM, który pozwala sprawdzić, czy dana nieruchomość mieści się w limitach programu (np. cena, metraż, lokalizacja). Sprawdź w kalkulatorze RKM.

Po samodzielnym sprawdzeniu, czy nieruchomość spełnia warunki programu, łatwiej wejść w rozmowę z ekspertem finansowym - można od razu skupić się na dopasowaniu formy finansowania do konkretnego mieszkania lub domu.

Kamil Wiszniewski, ekspert finansowy Lendi Białystok, pokazuje, jak w ciągu roku zmieniła się zdolność kredytowa przy tych samych dochodach:
- Z naszych zestawień wynika, że w ciągu roku zdolność kredytowa wyraźnie wzrosła - mówi Kamil Wiszniewski - Dla singla z dochodem 5,5 tys. netto to średnio wzrost z ok. 330 tys. zł do ok. 370 tys. zł, a przy dochodzie 7,5 tys. netto z ok. 450 tys. zł do ok. 555 tys. zł. W przypadku pary z dochodem 9 tys. netto mówimy o zmianie z ok. 580 tys. zł do ok. 620 tys. zł, natomiast przy wspólnym dochodzie 12 tys. netto zdolność wzrosła z ok. 740 tys. zł do ok. 890 tys. zł. Te liczby pokazują, że przy tych samych zarobkach Klient może dziś realnie starać się o wyższą kwotę kredytu niż rok wcześniej. To jednak nadal nie oznacza, że maksymalna zdolność będzie zawsze najlepszym rozwiązaniem - ważny jest bezpieczny poziom raty w domowym budżecie.


5. Jak podjąć decyzję: kupno czy najem w 2026 r.?

Żeby odpowiedzieć sobie na pytanie „kupno czy najem mieszkania w 2026 r?”, warto przejść przez kilka kroków:

Policz swój budżet
- ile dziś płacisz za najem (czynsz dla właściciela + opłaty),
- ile możesz przeznaczyć na ratę kredytu hipotecznego, aby nadal czuć się bezpiecznie,
- jaką rezerwę finansową zostawiasz na nieprzewidziane sytuacje.

Sprawdź możliwości finansowania
- sprawdź w kalkulatorze RKM, czy Twoja nieruchomość spełnia warunki programu,
- porozmawiaj z ekspertem finansowym o realnej zdolności kredytowej i różnych wariantach kredytu,
- zastanów się, czy ważniejsza jest dla Ciebie przewidywalność raty (oprocentowanie stałe), czy potencjał niższego kosztu w długim terminie (oprocentowanie zmienne - ale z ryzykiem zmian).

Porozmawiaj z ekspertami rynku
- z ekspertem ds. nieruchomości Developergo Nieruchomości Białystok, który pokaże Ci, jak wygląda rynek pierwotny i wtórny w Białymstoku,
- z ekspertem ds. najmów Developergo Nieruchomości Białystok, jeśli rozważasz elastyczny scenariusz i najem długoterminowy,
- z ekspertem finansowym Lendi Białystok, aby spokojnie przejść przez wszystkie elementy kredytu mieszkaniowego: okres spłaty, marża, RRSO, wymagany wkład własny.

Taka rozmowa nie musi kończyć się decyzją „Kupuję teraz”. Często celem jest po prostu zrozumienie, ile jeszcze brakuje do bezpiecznego zakupu lub jaka kwota kredytu byłaby komfortowa.


6. Na koniec: nie decyduj w pojedynkę

Rynek nieruchomości w Białymstoku w 2026 roku będzie pełen możliwości - zarówno dla osób szukających mieszkania na sprzedaż, jak i dla tych, którzy wolą elastyczny najem.

Jeśli chcesz:
- porównać realny koszt najmu i potencjalnej raty kredytu mieszkaniowego,
- sprawdzić, czy kwalifikujesz się do Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego,
- przejrzeć dostępne mieszkania na rynku pierwotnym i wtórnym w Białymstoku,
skontaktuj się z zespołem 21 ekspertów Developergo Nieruchomości i 11 ekspertów Lendi Białystok - specjalistami od najmu, rynku nieruchomości i finansowania zakupu mieszkania. Ich rolą jest jasne przedstawienie dostępnych możliwości i wsparcie w analizie, a ostateczna decyzja zawsze należy do Ciebie.

Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji ani zachęty do zawarcia konkretnej umowy kredytowej czy zakupu określonej nieruchomości. Jego celem jest pomoc w zadaniu właściwych pytań przed podjęciem ważnej, życiowej decyzji.

[ARTYKUŁ SPONSOROWANY]

Śmiertelny wypadek na S8. Droga w kierunku Białegostoku zablokowana

Kolej miejska w Białymstoku? Miasto ma tory, pytanie co dalej

Pracownicy tej sieci dostaną spore podwyżki. "Zarobki od 5800 złotych"